Основные инвестиции: как начать и что учитывать
Содержание статьи
Инвестиции — это тема, которая вызывает множество вопросов и дискуссий. В этой статье рассмотрим основные виды инвестиций и расскажем, как начать инвестировать и иметь возможность получать доход от активов на фондовом рынке.
Вне зависимости от размера стартового капитала понимание основных принципов инвестирования поможет сделать первые шаги к финансовой грамотности.
Инвестиции: что это такое простыми словами
Так называют вложение денег для получения дохода. Объектами инвестиций могут быть недвижимость, бизнес, банковские вклады или финансовые инструменты. Инвестициями занимаются как государства, так и частные компании, а также физические лица.
Например, государство может инвестировать деньги в какую-то отрасль: например, правительство РФ инвестирует в развитие авиапрома, железнодорожную инфраструктуру и т.д. Предприятие, занимающееся выпуском телевизоров, может направить средства на развитие своего производства, в том числе на создание компонентов, необходимых для сборки телевизоров.
Аналогичным образом физическое лицо может заниматься разными видами инвестиций, например, вложить деньги в различные финансовые инструменты, такие как банковские вклады или приобретение недвижимости для последующей перепродажи или сдачи в аренду. Это также можно рассматривать как форму инвестирования.
Говоря простыми словами, инвестирование — это процесс, при котором деньги работают и приносят ещё больше денег. Инвестор — это человек или организация, которые вкладывают средства с желанием получения прибыли. Инвестором может стать любой человек независимо от уровня дохода или наличия экономического образования.
Зачем нужны инвестиции
Обычно стремление к инвестированию появляется, когда у инвестора возникают конкретные задачи. Основная задача — это получение дополнительного дохода и увеличение имеющегося у инвестора капитала. Как правило, увеличение капитала посредством вложений в инструменты фондового рынка имеет следующие цели:
- Формирование «подушки безопасности»
- Повышение уровня финансовой стабильности
Финансовое благополучие важно для любого человека, поэтому необходимо формировать денежный резерв, который может быть использован в случае непредвиденных обстоятельств, таких как болезнь, потеря работы или другие финансовые трудности.
Размер резерва зависит от индивидуальных потребностей и расходов каждого человека. Однако, в среднем, считается, что при потере регулярного источника дохода такого запаса должно хватить на 6–9 месяцев.
С ростом доходов обычно растут и потребности. Стремление к благополучию и финансовой обеспеченности — естественно. Правильное распределение средств помогает грамотно управлять любыми доходами и создавать дополнительные источники для увеличения капитала.
Какие бы цели ни ставил инвестор, формировать их нужно четко, осознавая реальные перспективы их достижения. При ежемесячной зарплате в 50 тысяч рублей ставить перед собой цель накопить за год несколько миллионов рублей — может быть слишком амбициозно. Однако откладывать по 5 тысяч рублей каждый месяц — вполне простая и осуществимая задача. Регулярно откладывая небольшие суммы от дохода, можно достаточно быстро создать стартовый капитал для запуска инвестиционной деятельности без значительного удара по кошельку.
Заработать на инвестициях
Вся суть инвестиций сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Но как можно заработать, зависит от того, какой актив выбрал инвестор.
Ниже рассмотрим наиболее популярные инструменты инвестирования: акции, облигации и паевые инвестиционные фонды (далее – ПИФы).
- Акции
- Облигации
- ОПИФы
- БПИФы
В основном их приобретают для получения прибыли от роста цены. Обычно акции крупных компаний со временем растут в цене и быстро восстанавливаются после значительных падений. Например, акции «Яндекса» за 5 лет выросли на 82%, несмотря на кризисы 2020 и 2022 годов. Дивиденды представляют собой часть выручки, которую компания распределяет среди своих акционеров. Решение о выплате дивидендов, количестве выплат в год и их размере принимается самой компанией.
Доходность дивидендов по разным акциям отличается, актуальную информацию о датах и выплатах можно отслеживать через дивидендный календарь на сайтах брокеров.
Проценты по облигациям, которые выплачиваются инвесторам, называют купонами. Инвесторы получают доход от инвестиций в облигации в виде купонных выплат или от номинальной стоимости. Чаще всего облигации используются для получения дохода от купонных выплат. Эмитент (государство или компания) заранее определяет процент, который будет выплачиваться инвесторам, и осуществляет эти выплаты несколько раз в год.
Ещё одной тактикой для получения дохода может быть приобретение облигаций по цене ниже номинала. Если на ценную бумагу нет спроса, ее стоимость будет падать.
Доходность инструмента зависит от роста стоимости входящих в него активов. К примеру, бывают ПИФы, имеющие в составе имущества акции, облигации или акции и облигации одновременно (фонды смешанного типа). Привлекательность этого финансового инструмента в том, что нет необходимости самостоятельно анализировать и подбирать конкретные инструменты рынка: эта работа проведена профессиональными управляющими фонда. Например, в УК ПСБ можно инвестировать в открытые ПИФы «ПРОМСВЯЗЬ — Перспективные вложения», «ПРОМСВЯЗЬ — Облигации» и другие фонды. Их состав и доходность можно просмотреть на сайте https://www.upravlyaem.ru.
БПИФ — это биржевой паевой инвестиционный фонд, зарегистрированный в России и торгующийся на российском фондовом рынке.
Чтобы стать владельцем части имущества такого фонда, необходимо приобрести его ценные бумаги, которые называются паями. Эти паи можно купить на бирже.
У каждого фонда есть управляющие, которые получают комиссию за управление активами фонда и пополнение его портфеля ценными бумагами в соответствии с выбранной стратегией.
В УК ПСБ есть несколько таких фондов с разной стратегией например, «ПСБ — Рублевые облигации», или «ПСБ — Денежный рынок».
Какие бывают инвестиции
По сроку инвестирования
- Краткосрочные — на срок до 1 года.
- Среднесрочные — на срок от 1 до 5 лет.
- Долгосрочные — на срок более 5 лет.
По степени риска
- Консервативные — с низким уровнем риска.
- Умеренные — средний риск.
- Агрессивные — с высоким риском.
По ликвидности активов
- Высоколиквидные: ценные бумаги, которые легко и быстро продаются, всегда пользуются спросом, и риск убытков от инвестирования в такие бумаги минимален.
- Низколиквидные: к ним относят активы, которые продаются долго и медленно меняют свою стоимость, могут стать причиной убытков при быстрой продаже.
- Неликвидные: имущество, которое продается не сразу, может быть продано как дешевле, так и дороже первоначальной стоимости.
По вероятности возврата вложенных средств
- Венчурные — это метод инвестирования в стартапы (молодые компании) на долгий срок. Это рискованные инвестиции, но они могут принести значительную прибыль.
- Спекулятивные — вложения с целью получения дохода, направленные на извлечение выручки в сжатые сроки. Они включают в себя приобретение актива и его последующую реализацию. Инвестор может приобрести акцию и продать в течение часа, если ее стоимость вырастет на 5%.
По цели инвестирования
- Портфельные: вложение денег в различные типы активов позволяет снизить риски. В случае падения стоимости одного актива другие могут вырасти в цене и принести потенциальный доход.
- Прямые: вложение средств в уставный капитал компании с целью участия в ее управлении.
Доходность и риски инвестиций
У инвестиций есть два важных параметра, которые тесно связаны между собой. Это потенциальная прибыль и уровень риска. Чем больше риск, тем выше может быть потенциальная прибыль. И наоборот, относительно безопасные инвестиции предполагают меньший доход. Например, консервативными активами считаются облигации федерального займа (ОФЗ): у них потенциально риск ниже, чем у других инструментов. Акции считаются более рискованными.
Информацию об изменении стоимости каждого интересующего актива, допущенного к торгам на Московской Бирже, можно найти на сайте moex.com. После покупки актива вы можете отслеживать его доходность в приложении или личном кабинете брокера.
Главные инструменты для инвестирования
Основными инструментами выступают:
- Акции — долевые ценные бумаги. Приобретая акции, инвестор становится участником акционерного общества и совладельцем компании. Степень риска при инвестировании в акции определяется выбором компании-эмитента. Доход формируется за счет дивидендов и разницы между ценой покупки и продажи акций, если инвестор решит их продать;
- Облигации — долговая ценная бумага, по которой заемщик (эмитент — тот, кто выпустил бумагу) должен в оговоренный срок вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход).
Что нужно, чтобы начать инвестировать
- Чтение и обучающие курсы
-
Определение цели:
- создание «подушки безопасности»;
- накопление на пенсию;
- накопление крупной суммы для дорогостоящей покупки;
- увеличение дохода и т. д.
-
Определение стратегии:
- вложения в инструменты финансового рынка как способ дополнительного заработка. Можно стартовать с небольших вложений, главное — разобраться в процессе и получить стимул для дальнейшего развития;
- приобретение облигаций федерального займа является одним из самых консервативных видов инвестиций.
Самым простым вариантом ознакомления с принципами и способами инвестирования является чтение. Хорошим примером для новичка могут послужить книги А. Элдера, Э. Наймана, Н. Талеба и других известных авторов. В открытом доступе масса информации для изучения инвестиций. Желательно доверять не всем источникам, а отдавать предпочтения сайтам крупных финансовых компаний, брокеров, банков. Также у брокеров всегда найдутся бесплатные статьи с обучением и советами, а также курсы, где объясняются основы финансового рынка простыми словами.
Также необходимо определить срок инвестирования и сформировать стартовый капитал. Изначально нет необходимости вкладывать большие суммы денег. Для многих новичков приоритетным является выбор тактики минимальных вложений на старте с целью получения первой прибыли, а также чтобы понять, как работает финансовый рынок.
И последнее — выбор брокера или управляющей компании, если речь идет о покупке. Как только управляющая компания или брокер будет определен, можно открывать счет и приступать к работе. Следует обратить внимание на надежность компании, чтобы минимизировать риски: изучить рейтинги участия торгов, проверить, есть ли лицензия Банка России и срок работы компании.
Например, можно начать инвестировать через УК ПСБ (ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»), которая более 20 лет успешно работает на финансовом рынке, имеет максимальный рейтинг “A++” от Эксперт РА и предоставляет услуги по доверительному управлению, в том числе доверительному управлению имуществом ОПИФов и БПИФов.
Как инвестировать на бирже
Основные этапы для начала инвестирования на бирже: выбрать брокера, открыть счет, пополнить его и купить интересующие активы из множества существующих на бирже бумаг, которые инвестор выбрал для покупки.
- Выбор брокера
- Открытие счета
- Пополнить счёт
- Выбрать и купить активы
Брокер — посредник, предоставляющий инвестору возможность доступа к биржевым торгам. Без его услуг торговля на бирже невозможна. Список брокеров можно найти в реестре Центрального банка.
Для торговли нужно открыть брокерский счёт. На нём ведётся учёт активов инвестора. Способы открытия брокерского счёта можно найти на сайте соответствующего брокера.
Инвестировать можно с любой суммы, которая комфортна для инвестора.
В приложении и на сайте брокера будет виден набор всех доступных для приобретения инвестору ценных бумаг.
Какая сумма необходима
Можно инвестировать, даже если в распоряжении всего 1 000 рублей. Однако на одну тысячу рублей сформировать полноценный инвестиционный портфель невозможно, так как он будет состоять лишь из пары-тройки активов. Существует классическая схема формирования портфеля: 40% облигаций и 60% акций. Если акции в цене будут увеличиваться, то увеличится и доходность портфеля, а если цена акций снижается, то облигации могут обеспечить фиксированный доход и смогут компенсировать убытки.
Только после того как инвестор определит свою стратегию, цели и сроки вложений, можно будет рассчитать сумму инвестиций.
Несколько советов новичку
- Начните с формирования четкой финансовой цели: создание подушки безопасности, накопление на пенсию или крупную покупку;
- Не стоит стремиться сразу вкладывать крупные суммы: можно начать инвестировать с минимальных вложений (даже от 1 000 рублей), чтобы понять, как работать на финансовом рынке;
- Формирование сбалансированного портфеля снизит риски и увеличит потенциальную доходность;
- Не стоит пренебрегать полезной информацией, читая статьи о финансовом рынке и проходя обучающие курсы;
- Более высокая потенциальная прибыль всегда сопряжена с большим риском;
- Не забывать о диверсификации, то есть распределять инвестиции по разным типам активов, чтобы снизить риски;
- К выбору брокера нужно подойти ответственно.
Инвестиции — это эффективный подход к увеличению капитала, доступный каждому, независимо от уровня дохода и образования. Чтобы достичь успеха, нужно понимать основы и виды инвестирования и разработать стратегию.
Стартовать лучше с небольших сумм, постепенно расширяя знания и опыт. Важно сформировать сбалансированный портфель, который будет соответствовать финансовым ориентирам и временным рамкам. Успешное инвестирование — это не спринт, а марафон, требующий терпения, дисциплины и постоянного обучения.
