ПСБ Благосостояние рассчитал Индекс финансовых достижений, демонстрирующий, насколько эффективно россияне умеют управлять личным бюджетом и владеют основами финансовой грамотности. Общее значение Индекса по стране составило 43,8 балла. По разработанной ПСБ Благосостоянием шкале, аналогичной системе квалификаций в большом спорте, это соответствует второму взрослому разряду.
Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в конце 2023 года в 27 субъектах РФ. Выборка составила не менее 3,6 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту. Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.
Среднее по России значение индекса на декабрь 2023 года составляет 43,8 балла - то есть, в соответствии со шкалой Индекса, россияне получили второй взрослый разряд по финансовой грамотности и управлению личными финансами.
Основные результаты опроса:
Взвешенный подход к управлению долговой нагрузкой (81 балл)
43% респондентов не имеют кредитов вообще, еще 21% - обслуживают только один кредит. Именно благодаря взвешенному подходу к управлению долговой нагрузкой россияне набрали такой высокий балл. Показатель означает, что россияне умеют рационально пользоваться кредитами и не обременяют себя чрезмерно долгами.
Стоимость имущества (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и проч.) – (53 балла)
У большинства опрошенных (73%) стоимость принадлежащего им имущества превышает размер обязательств. При этом у 39% респондентов стоимость имущества значительно превышает долговые обязательства.
Наличие жилья в собственности (62 балла)
Почти у половины респондентов (47%) квартира или дом не обременены никакими залогами. Еще 17% выплатили ипотеку на 50% и более. Не имеют жилья в собственности (арендуют или живут с родственниками) менее четверти россиян (23%).
Динамика доходов (56 баллов)
У 38% респондентов доходы в течение последнего года выросли (у каждого пятого - рост в пределах 10%, у каждого десятого - в пределах 30%, а у 3,5% россиян доходы за год удвоились). Благосостояние еще 39% опрошенных не изменилось, оставшись на уровне 2022 года.
Меньше всего баллов россияне набрали по показателю финансовой подушки безопасности: более трети опрошенных (38%) еще не успели ее создать, а четверть опрошенных признали, что сбережений в случае форс-мажора им хватит на один месяц, еще 23% респондентов имеют финансовую подушку, которой хватит на 2-6 месяцев. Значение Индекса также снизили показатели финансовых целей и размера пассивного дохода.
Регионы-лидеры по финансовой грамотности
Наибольшее число баллов по методике Индекса набрал Санкт-Петербург – 49,1. Более половины жителей Северной столицы хранят сбережения на банковских вкладах, более 40% занимаются инвестициями. Предпочтение консервативных финансовых инструментов характерно для жителей всей России, но у респондентов из Санкт-Петербурга уже сейчас довольно высокий уровень финансовой грамотности, поэтому можно ожидать, что число инвесторов будет расти.
Второе место с 46,2 баллами заняла Республика Чечня. Жители региона стараются не перегружать себя долговыми обязательствами: почти половина обслуживают максимум один кредит, у трети займов нет вовсе. Подавляющее большинство респондентов из Чечни, имеющих кредиты, ответственно управляют долговой нагрузкой и тратят на выплаты по кредиту менее трети своих доходов.
Тройку лидеров замыкает Калининградская область. У большинства калининградцев есть финансовая подушка безопасности, причем каждому пятому ее хватит на год и более. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.
“Новый проект "Индекс финансовых достижений" - еще один инструмент для формирования у людей грамотного финансового поведения. Задача Индекса – оценить, насколько рационально россияне умеют управлять своим личным бюджетом и пользоваться финансовыми продуктами, какие имеют сильные и слабые стороны в управлении личными финансами. Этот анализ помогает нам разрабатывать более адресные и эффективные образовательные программы.
Первый замер Индекса показал, что в целом достижения у граждан неплохие, но им есть еще куда стремиться. В первую очередь развития требуют навыки финансового планирования, выбора и достижения соответствующих целей. Сейчас почти у половины респондентов финансовых целей нет вообще, а около трети опрошенных строят планы на срок не более полугода. Пробелы также есть в области освоения новых финансовых инструментов. Пока инвестиции (в основном на небольшие суммы) делают чуть больше четверти россиян, а пассивный доход у большинства покрывает не более 10% расходов”, - говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.
Ознакомиться с результатами исследования, а также рассчитать свой индекс можно по ссылке: https://www.upravlyaem.ru/blago/
Шкала Индекса финансовых достижений:
Мастер 91-100 баллов
Кандидат в мастера 81-90 баллов
Первый взрослый разряд 56-80 баллов
Второй взрослый разряд 40-55 баллов
Третий взрослый разряд 20-39 баллов
Первый юношеский разряд 0-19 баллов
Баллы по регионам:
| 1 | Санкт-Петербург | 49,1 |
| 2 | Республика Чечня | 46,2 |
| 3 | Калининградская область | 46,1 |
| 4 | Иркутская область | 45,7 |
| 5 | Камчатский край | 45,5 |
| 6 | Нижегородская область | 45,3 |
| 7 | Волгоградская область | 45,3 |
| 8 | Воронежская область | 45,2 |
| 9 | Москва | 44,8 |
| 10 | Омская область | 44,6 |
