Более трети россиян увеличили свои доходы за 2023 год, показал Индекс ПСБ Благосостояния

08.02.2024

ПСБ Благосостояние рассчитал Индекс финансовых достижений, демонстрирующий, насколько эффективно россияне умеют управлять личным бюджетом и владеют основами финансовой грамотности. Общее значение Индекса по стране составило 43,8 балла. По разработанной ПСБ Благосостоянием шкале, аналогичной системе квалификаций в большом спорте, это соответствует второму взрослому разряду.

Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в конце 2023 года в 27 субъектах РФ. Выборка составила не менее 3,6 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту.  Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.

Среднее по России значение индекса на декабрь 2023 года составляет 43,8 балла - то есть, в соответствии со шкалой Индекса, россияне получили второй взрослый разряд по финансовой грамотности и управлению личными финансами.

Основные результаты  опроса:

Взвешенный подход к управлению долговой нагрузкой (81 балл)
43% респондентов не имеют кредитов вообще, еще 21% - обслуживают только один кредит. Именно благодаря взвешенному подходу к управлению долговой нагрузкой россияне набрали такой высокий балл. Показатель означает, что россияне умеют рационально пользоваться кредитами и не обременяют себя чрезмерно долгами.

Стоимость имущества (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и проч.) – (53 балла)
У большинства опрошенных (73%) стоимость принадлежащего им имущества превышает размер обязательств. При этом у 39% респондентов стоимость имущества значительно превышает долговые обязательства.  

Наличие жилья в собственности (62 балла)
Почти у половины респондентов (47%) квартира или дом не обременены никакими залогами.  Еще 17% выплатили ипотеку на 50% и более. Не имеют жилья в собственности (арендуют или живут с родственниками) менее четверти россиян (23%).

Динамика доходов (56 баллов)
У 38% респондентов доходы в течение последнего года выросли (у каждого пятого -  рост в пределах 10%, у каждого десятого - в пределах 30%, а у 3,5% россиян доходы за год удвоились). Благосостояние еще 39% опрошенных не изменилось, оставшись на уровне 2022 года.

Меньше всего баллов россияне набрали по показателю финансовой подушки безопасности: более трети опрошенных (38%) еще не успели ее создать, а четверть  опрошенных признали, что сбережений в случае форс-мажора им хватит на один месяц, еще 23% респондентов имеют финансовую подушку, которой хватит на 2-6 месяцев. Значение Индекса также снизили показатели финансовых целей и размера пассивного дохода.

Регионы-лидеры по финансовой грамотности
Наибольшее число баллов по методике Индекса набрал Санкт-Петербург – 49,1. Более половины жителей Северной столицы хранят сбережения на банковских вкладах, более 40% занимаются инвестициями. Предпочтение консервативных финансовых инструментов характерно для жителей всей России, но у респондентов из Санкт-Петербурга уже сейчас довольно высокий уровень финансовой грамотности, поэтому можно ожидать, что число инвесторов будет расти.

Второе место с 46,2 баллами заняла Республика Чечня. Жители региона стараются не перегружать себя долговыми обязательствами: почти половина обслуживают максимум один кредит, у трети займов нет вовсе. Подавляющее большинство респондентов из Чечни, имеющих кредиты, ответственно управляют долговой нагрузкой и тратят на выплаты по кредиту менее трети своих доходов.

Тройку лидеров замыкает Калининградская область. У большинства калининградцев есть финансовая подушка безопасности, причем каждому пятому ее хватит на год и более. Это хороший показатель, который говорит о высоком уровне финансовой грамотности и склонности к сбережениям.

“Новый проект "Индекс финансовых достижений" - еще один инструмент для формирования у людей грамотного финансового поведения. Задача Индекса – оценить, насколько рационально россияне умеют управлять своим личным бюджетом и пользоваться финансовыми продуктами, какие имеют сильные и слабые стороны в управлении личными финансами. Этот анализ помогает нам разрабатывать более адресные и эффективные образовательные программы.
Первый замер Индекса показал, что в целом достижения у граждан неплохие, но им есть еще куда стремиться. В первую очередь развития требуют навыки финансового планирования, выбора и достижения соответствующих целей. Сейчас почти у половины респондентов финансовых целей нет вообще, а около трети опрошенных строят планы на срок не более полугода. Пробелы также есть в области освоения новых финансовых инструментов. Пока инвестиции (в основном на небольшие суммы) делают чуть больше четверти россиян, а пассивный доход у большинства покрывает не более 10% расходов”, - говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Ознакомиться с результатами исследования, а также рассчитать свой индекс можно по ссылке: https://www.upravlyaem.ru/blago/

Шкала Индекса финансовых достижений:

Мастер                                                          91-100 баллов
Кандидат в мастера                                    81-90 баллов
Первый взрослый разряд                           56-80 баллов
Второй взрослый разряд                             40-55 баллов
Третий взрослый разряд                             20-39 баллов
Первый юношеский разряд                         0-19 баллов


Баллы по регионам:

1 Санкт-Петербург 49,1
2 Республика Чечня 46,2
3 Калининградская область 46,1
4 Иркутская область 45,7
5 Камчатский край 45,5
6 Нижегородская область 45,3
7 Волгоградская область 45,3
8 Воронежская область 45,2
9 Москва 44,8
10 Омская область 44,6

Актуальные новости

Все новости

УК ПСБ стала лидером по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений СФР за 2023 год

УК ПСБ показала лучший результат управления средствами пенсионных накоплений в 2023 году среди вс...

Клиенты УК ПСБ могут получить паи открытых ПИФов в подарок

УК ПСБ запустила акцию «ПИФ в подарок» для розничных клиентов. Клиенты, приобретающие на сум...

Подведены итоги акции «200 000₽ за инвестиции»

Завершилась акция «200 000₽ за инвестиции», условием которой была покупка паев открытых паевых ин...

Житель Севастополя выиграл 400 000 рублей от ПСБ

Клиент ПСБ из Севастополя стал победителем акции «500 ₽ каждому за инвестиции» и выиграл денежный...

Россияне загадают на Новый год повышение зарплаты, новую работу и копилку со сбережениями

Абсолютное большинство россиян запланировали на следующий год крупные траты: покупку недвижимо...

УК ПСБ признана лидером рынка по динамике развития

Управляющая компания ПСБ признана самой динамично развивающейся компанией по версии премии «Ф...

Со школьной скамьи: почти половина россиян поддерживают включение уроков финграмотности в школьную программу

Каждый третий подросток не умеет откладывать деньги, каждый четвертый - регулярно совершает им...

Открытый ПИФ «Окно возможностей» УК ПСБ стал лучшим фондом активного управления в 2023 году

«Реклама, ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ», ИНН 7718218817, erid: 2Vtzqwe8Tu3» Открытый паевый инвестиционный ...

УК ПСБ стала частью экосистемы «ПСБ | Благосостояние», объединившей инвестиционные продукты и услуги группы ПСБ

Продукты УК ПСБ теперь представлены в составе нового бренда «ПСБ | Благосостояние», под которым в...

Треть россиян готовы подарить миллион нуждающимся

Заниматься благотворительностью в крупных масштабах готовы преимущественно мужчины и представител...

Все новости
Прокрутка