Инвестиции: что это такое, виды и как начать инвестировать
Содержание статьи
Что такое инвестиции?
Последнее время у людей часто возникает вопрос: действительно ли инвестиции помогут заработать? На этот вопрос можно ответить положительно, но необходимо указать, что приумножить свой капитал реально только при наличии определённой стратегии. Для того чтобы ее разработать нужно изучить основную информацию об инвестициях и понять, как они работают.
Определение инвестиций
В соответствии с Федеральным законом от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» под инвестициями, понимаются разнообразные активы (ценные бумаги, имущество, в том числе имущественные права и иные права, имеющие денежную оценку, денежные средства), вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения дохода.
Простыми словами это можно описать так: человек желает увеличить свой капитал и использует денежные средства или недвижимое имущество, извлекая из них полезные свойства.
Цели и задачи инвестирования
Выделяют несколько целей инвестиций:
- Защита от инфляции.
- Получение пассивного дохода.
- Приумножение капитала.
- Поддержка работоспособности проектов.
- Создание финансовой подушки безопасности.
Виды инвестиций
Существует несколько видов инвестиции, которые отличаются по степени риска, по ликвидности активов, по цели инвестирования и по сроку инвестирования.
По степени риска:
- Консервативные — с низким уровнем риска;
- Умеренные — средний риск;
- Агрессивные — с высоким риском.
По цели инвестирования:
- Портфельные: вклад денег в различные типы активов для снижения рисков и получения прибыли на рынке инвестиции.
- Прямые: вклад средств в уставный капитал компании для принятия решений и участия в управлении организацией.
По сроку инвестирования выделяют:
- Краткосрочные — на срок до 1 года;
- Среднесрочные — на срок от 1 до 5 лет;
- Долгосрочные — на срок более 5 лет.
По ликвидности активов:
- Высоколиквидные: ценные бумаги, которые легко и быстро реализуются, всегда востребованы, а вероятность их утраты невелика.
- Низколиквидные: к ним относятся активы, которые продаются с трудом и медленно изменяют свою стоимость, что может привести к убыткам при их быстрой продаже.
- Неликвидные: имущество, которое не реализуется мгновенно, может быть продано как по более низкой цене, так и по более высокой, чем его первоначальная стоимость.
Что такое реальные, финансовые и интеллектуальные инвестиции?
Инвестор может вкладывать свои деньги в реальный сектор экономики, приобретая дома, машины, земельные участки и так далее. Все это относится к первому виду инвестиций. Реальные инвестиции бывают как материальные, так и не материальные.
Финансовые же характеризуются тем, что человек осуществляет инвестиции в ценные бумаги, сырье, драгоценные металлы.
Одним из видов долгосрочных инвестиций являются интеллектуальные. В таком случае в качестве активов выступает образование, научные исследования, повышения квалификаций. Знания, навыки и умения - хорошая инвестиция в будущее.
Популярные инвестиционные инструменты
На просторах интернета можно услышать про то, что есть различные инвестиционные рынки, например, такие, как фондовый рынок и рынок недвижимости. Однако, у новичков возникает много вопросов, одним из которых является: через какие финансовые инструменты можно осуществлять инвестиции?
Акции
Акции являются ценными бумагами, которые определяют долю инвестора в компании. Выпуск данных ценных бумаг происходит по нескольким причинам: привлечение средств людей для своего дальнейшего развития компании, оценка стоимости бизнеса и заявление о себе в СМИ. Акции бывают привилегированные и обыкновенные.
Обыкновенные акции наделяют владельца правом голосовать на собраниях и получать дивиденды, но не во всех случаях. Решение о таком должно принять собрание акционеров. В качестве примеров обыкновенных акций можно привести ценные бумаги от таких известных компаний, как «Сбербанк», «Газпром», «Ростелеком».
Привилегированные акции позволяют инвестору получать установленные дивиденды в особом порядке.
Доходность с данных ценных бумаг можно получить через их продажу на рынке (если цена продажи превышает цену покупки), либо через дивиденды.
В качестве рисков, которые относятся к акциям, можно выделить риск потери капитала из-за быстрых колебаний при краткосрочных инвестициях.
Облигации
Облигации — это долговая ценная бумага, является одним из наиболее распространенных инструментов финансового рынка. Простыми словами: облигация подтверждает, что ее владелец вложил деньги в ее покупку и имеет право получить эту сумму обратно, когда придет срок. Организация, выпустившая ее, обязуется вернуть деньги в полном объеме, указанном в ценной бумаге. Также эмитент обязан выплачивать их обладателю доход в виде купонов.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Преимущество этого финансового инструмента заключается в том, что вам не нужно самостоятельно проводить анализ и выбирать конкретные инструменты на рынке. Эту работу выполняют профессиональные управляющие фонда.
За такое руководство управляющие компании взимают комиссию, которую можно точно узнать на сайте УК или в договоре доверительного управления фондом. Как правило, фонды инвестируют средства в следующие инструменты: акции, облигации, золото, недвижимость и сырье.
Одними из видов паевых инвестиционных фондов являются ОПИФы и БПИФы.
В ОПИФ купить/продать паи можно в любой рабочий день. Срок выдачи паев может составить до 3-х рабочих дней. В БПИФ купить/продать паи по текущей рыночной цене можно онлайн на бирже.
Возможная прибыль от такого инструмента определяется увеличением цены активов, входящих в состав фонда. Например, существуют паевые инвестиционные фонды, которые вкладывают средства в акции, облигации или комбинируют эти активы.
В УК ПСБ также можно инвестировать в ОПИФы и БПИФы. Их состав и доходность можно просмотреть на сайте https://www.upravlyaem.ru.
Недвижимость
Инвестиции в виде покупки недвижимости являются долгосрочными. Она включает в себя приобретение недвижимости с целью получения выгоды от сдачи в аренду. Можно сдавать как жилые, так и нежилые помещения (чаще всего офисные здания). Такие инвестиции имеют следующие риски: от повышений затрат на содержания имущества, до причинения ему ущерба арендатором.
Драгоценные металлы
Многие инвесторы призывают людей покупать золото, серебро, платину и палладий, аргументируя это тем, что данные активы будут цениться всегда. Инвестиции осуществляются либо через покупку слитков, монет и других ювелирных изделий, либо через покупку паев биржевых фондов, в составе имущества которых есть драгоценные металлы.
Риски и доходность инвестиций
При торговле активами инвестору необходимо понимать, что простая формула «купил дешевле, продал дороже» не всегда работает, поскольку есть такие понятия, как инвестиционные риски и доходность от инвестиций. С этими показателями необходимо разобраться детальнее.
Что влияет на доходность?
На доходность инвестиций прежде всего влияет соотношение риск/ доходность.
Чем выше вероятность потерь, тем больше потенциальный доход. И наоборот, инвестиции с низким риском предполагают меньший доход.
Например, облигации федерального займа (ОФЗ) считаются консервативными активами, поскольку они менее рискованны по сравнению с другими инструментами. Акции, напротив, считаются более рискованными.
Информацию о доходности интересующих активов можно найти на сайте moex.com. После покупки актива вы можете отслеживать его доходность в мобильном приложении или личном кабинете брокера.
Как начать инвестировать?
В самом начале необходимо определиться с целью инвестиций, изучить существующие риски и понять, что на каждом уровне риска есть свои особенности. Также необходимо проанализировать проверенные стратегии инвестирования, а также разобраться с основными понятиями, такими как: брокерский счёт, диверсификация, виды финансовых инструментов.
Основные виды рисков
Необходимо понимать, что при инвестициях может быть слишком большой уровень риска. Под ним понимается возможность остаться без прибыли от вложенных средств и потерять часть или все вложенные средства. Выделяют следующие виды рисков.
- Рыночные – относятся снижение цены актива, банкротство компании.
- Политические – международная обстановка или политические изменения внутри страны могут повлиять на рынок, заставив инвесторов продавать или покупать активы.
- Правовые – изменения законодательства напрямую влияют на участников рынка, изменяя работу целых компаний.
- Экономические – изменение ключевой ставки Банка России напрямую влияет на доходность от инвестиции.
Эти рисковые факторы необходимо учитывать для инвестиций.
Определение инвестиционных целей
При определении целей инвестирования важно учитывать свое финансовое положение и сроки, в которые необходимо достигнуть результат. Также необходимо выбрать подходящую стратегию для безопасного инвестирования. Только при понимании всех аспектов человек может инвестировать с минимальным уровнем риска.
Выбор стратегии инвестирования
Всего существует несколько стратегий, которые используют инвесторы:
- По срокам: краткосрочные и долгосрочные инвестиции;
- По уровню рисков: агрессивное, умеренное, консервативное инвестирование;
- По степени вовлеченности: активное и пассивное.
В первом случае инвестиции совершаются на конкретный момент времени. Исходя из этого определяется их сумма, условия,
Формирование инвестиционного портфеля
При формировании инвестиционного портфеля необходимо определить цели инвестирования, провести адекватную оценку рисков, грамотно диверсифицировать активы. То есть инвестор должен распределить свой капитал не только в акции и облигации, но и в другие бумаги. Портфель необходимо регулярно пересматривать: в зависимости от изменения ситуации на рынке или целей нужно избавляться от убыточных активов. Также не лишним является консультация с опытными финансовыми консультантами. Они подскажут какие активы нужно продать, а какие приобрести.
Инвестирование через управляющие компании
Управляющая компания — это профессиональный участник рынка ценных бумаг, который распоряжается активами инвесторов с целью получения прибыли, основываясь на результатах прошлых инвестиционных стратегий.
УК может осуществлять операции на бирже от имени инвестора, если у последнего нет возможности или желания делать это самостоятельно. Для этого инвестор передает управляющей компании средства для инвестирования в паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
Основными преимуществами у инвестиций через УК являются:
- Профессиональные управляющие — это специалисты с опытом и финансовым образованием, которые являясь доверительным управляющим, могут совершать сделки за клиента.
- Низкие комиссии за управление — у каждой УК есть определенные комиссии, которые взимаются с клиента за управление, но в среднем они составляют 1 - 5%.
- Диверсификация — приобретая пай, инвестор может вложить средства в ценные бумаги в количестве от нескольких десятков до сотен. При этом УК избавляет клиента от самостоятельного анализа рынка и выбора ценных бумаг, формируя фонды с различными активами.
- Низкий порог входа — как правило, инвестирование в фонды начинается от 1 пая (для БПИФ) или 10 рублей (для ОПИФ).
- Контроль со стороны государства — деятельность УК строго контролируется Банком России. Для управления активами инвесторов, компания обязана иметь лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.
Для инвестирования в паевые фонды достаточно обратиться в управляющую компанию, где инвестору откроют счет и будут вкладывать средства в тот ПИФ, который окажется наиболее подходящим для клиента по целям, стратегии и другим параметрам. УК ПСБ предлагает инвестору вложить средства в открытые и биржевые паевые фонды, в составе которых будут акции, облигации или же смешанные инвестиции. Со всей информацией о доступных инструментах можно ознакомиться на сайте УК ПСБ. Также вы можете обратиться к сотруднику компании, оставив заявку на обратный звонок, и получить полную информацию о работе компании, возможностях инвестирования и доступных активах для вложения средств.
